ضرورت تقویت بانک‌های قرض‌الحسنه
امسال بیش از یک ميليون نفر از اقشار محروم جامعه، از بانک قرض‌الحسنه مهر ايران تسهيلات دريافت کردند و تنها يک درصد آن عليرغم وخامت اوضاع اقتصادي، به مطالبه معوق تبديل شده است.
امسال بیش از یک ميليون نفر از اقشار محروم جامعه، از بانک قرض‌الحسنه مهر ايران تسهيلات دريافت کردند و تنها يک درصد آن عليرغم وخامت اوضاع اقتصادي، به مطالبه معوق تبديل شده است. اين درحالي است كه طبق گزارش كميسيون اصل ۹۰ مجلس، از ۱۳۶ هزار ميليارد تومان مطالبه معوق بانك‌ها ۸۴ درصد آن به افراد خاص دريافت كننده تسهيلات، يعني متمول‌ترين و ثروتمندترين بخش‌هاي جامعه و دهك‌هاي بالايي، تعلق دارد.
به گزارش صدای ایران مطالبات معوق بانکی یکی از چالش‌هاي جدي نظام بانکي است. بسياري از تحليلگران اقتصادي و مالي کشور، رشد مطالبات غيرجاري شبكه بانكي و ناتواني بانك‌ها در وصول آن و استمرار وضع فعلي و عدم چاره‌انديشي در اين خصوص را به عنوان يكي از مشكلات بسيار جدي نظام بانكي ايران تعبير مي‌كند چرا كه شيوع و ادامه اين وضعيت در شبكه بانكي و عدم پيشگيري از آن مي‌تواند لطمات جدي به اقتصاد و امنيت كشور وارد كند.
۱۳۶ هزار میلیارد تومان مطالبات معوق
آمار و ارقامی که در گزارش کمیسیون اصل ۹۰ مجلس آمده در خرداد ماه امسال منتشر شد، حائز اهمیت زيادي است چرا که نشان مي‌دهد از مجموع مبلغ ۷۸۱ هزار ميليارد تومان تسهيلات اعطايي بانک‌ها در پايان شهريورماه سال ۱۳۹۶، مبلغ ۱۳۶ هزار ميليارد تومان آن تبديل به مطالبات غيرجاري (سررسيد گذشته، معوقه و مشكوك الوصول) شده است.
افراد خاص!
در کنار مطالبات معوق نکته حائز اهیت دیگر در گزارش کمیسیون اصل ۹۰ مجلس اين است که ۸۴ درصد مطالبات معوق به افراد خاص پرداخت شده و اين افراد از بازپرداخت تسهيلات دريافتي، خودداري مي‌كنند. يعني بيش از ۱۱۴ هزار ميليارد تومان از مطالبات معوق به يه عده خاص پرداخت شده است.
یک بانک متفاوت
در میان بانک‌های کشور تنها یک بانک است كه از حیث مطالبات معوق، وضعيتي متفاوت دارد. بانك قرض‌الحسنه مهر ايران، در حوزه مطالبات معوق در ميان نظام بانكي يك استثنا است و با توجه به حوزه فعاليت اين بانك، تجربه‌اي جالب و درس آموز به شمار مي‌آيد.
«بانک قرض‌الحسنه مهر ایران» همان گونه که از نامش برمی‌آید، بانکی قرض‌الحسنه است که تسهيلات خود را بدون دريافت سود و صرفا با كارمزدي زير ۴ درصد پرداخت مي‌كند. تسهيلات اين بانك نيز تسهيلات خرد بوده كه براي رفع مشكلات يوميه شهروندان (عموما اقشار آسيب‌پذير) پرداخت مي‌شود. يعني عمدتا دهك‌هاي پايين جامعه براي رفع احتياجات مالي فوري خود از اين تسهيلات استفاده مي‌كنند.
بانک قرض‌الحسنه مهر ایران از ابتدای امسال تا کنون به یک میليون نفر از ايرانيان مجموعا بيش از ۱۱ هزار ميليارد تومان وام پرداخت کرده و اين عدد تا پايان امسال به يك ميليون و ۲۰۰ هزار وام خواهد رسيد.
نگاهی به جزییات وام پرداختی و گستره افراد دريافت کننده، گوياي آن است که مخاطب تسهيلات اين بانک، افراد عمدتا محروم و آسيب‌پذير جامعه در شهرها و روستاها هستند. اما نکته جالب اينجاست كه مطالبات معوق اين بانك نسبت به ميزان تسهيلات پرداختي در پايان سال ۱۳۹۵ عدد ۱.۱۵ درصد، در پايان سال ۱۳۹۶ عدد ۰.۹ درصد و تا تاريخ ۱۳۹۷/۱۱/۰۸ (عليرغم مشكلات عديده و نوسانات اقتصادي امسال) عدد ۱.۱ درصد مي‌باشد. يعني ميانگين مطالبات معوق بانك قرض‌الحسنه مهر ايران، همواره حدود يك درصد بوده است.
اقشار محروم اما خوش حساب
این اعداد به روشنی مقصر قلمداد کردن مردم در شکل‌گیری مطالبات معوق را زير سوال مي‌برد. همين امسال بيش از يک ميليون نفر از اقشار محروم جامعه، از بانک قرض‌الحسنه مهر ايران تسهيلات دريافت كردند و تنها يك درصد آن عليرغم وخامت اوضاع اقتصادي، به مطالبه معوق تبديل شده است. اين درحالي است كه طبق گزارش كميسيون اصل ۹۰ مجلس، از ۱۳۶ هزار ميليارد تومان مطالبه معوق بانك‌ها ۸۴ درصد آن به افراد خاص دريافت كننده تسهيلات، يعني متمول‌ترين و ثروتمندترين بخش‌هاي جامعه و دهك‌هاي بالايي، تعلق دارد.
نتیجه آن که عدم پرداخت تسهیلات به اقشار متوسط و محروم جامعه به بهانه شکل‌گیری مطالبات معوق، هرگز منطقي به نظر نمي‌رسد و در واقع آدرس غلط دادن است. جلوگيري از رشد مطالبات معوق را بايد در همان افراد خاصي جستجو کرد که مجموعا ۸۴ درصد مطالبات معوق به آنان مربوط است.
ضرورت تقویت بانک‌های قرض‌الحسنه
از این رو ضروری است رویکرد پرداخت تسهیلات به محرومان و افراد کم درآمد در قالب بانک‌هاي قرض‌الحسنه مورد تشويق و حمايت قرار بگيرد و منابع مالي و سرمايه اين بانک‌ها براي پرداخت تسهيلات بيشتر، تقويت شود چرا كه آمارها و گزارش‌هاي نهادهاي رسمي گوياي آن است كه مشتريان بانك‌هاي قرض‌الحسنه بر خلاف «افراد خاص»، جزو خوش حساب‌ترين مشريان شبكه بانكي هستند.
به گزارش صدای ایران مطالبات معوق بانکی یکی از چالش‌هاي جدي نظام بانکي است. بسياري از تحليلگران اقتصادي و مالي کشور، رشد مطالبات غيرجاري شبكه بانكي و ناتواني بانك‌ها در وصول آن و استمرار وضع فعلي و عدم چاره‌انديشي در اين خصوص را به عنوان يكي از مشكلات بسيار جدي نظام بانكي ايران تعبير مي‌كند چرا كه شيوع و ادامه اين وضعيت در شبكه بانكي و عدم پيشگيري از آن مي‌تواند لطمات جدي به اقتصاد و امنيت كشور وارد كند.
۱۳۶ هزار میلیارد تومان مطالبات معوق
آمار و ارقامی که در گزارش کمیسیون اصل ۹۰ مجلس آمده در خرداد ماه امسال منتشر شد، حائز اهمیت زيادي است چرا که نشان مي‌دهد از مجموع مبلغ ۷۸۱ هزار ميليارد تومان تسهيلات اعطايي بانک‌ها در پايان شهريورماه سال ۱۳۹۶، مبلغ ۱۳۶ هزار ميليارد تومان آن تبديل به مطالبات غيرجاري (سررسيد گذشته، معوقه و مشكوك الوصول) شده است.
افراد خاص!
در کنار مطالبات معوق نکته حائز اهیت دیگر در گزارش کمیسیون اصل ۹۰ مجلس اين است که ۸۴ درصد مطالبات معوق به افراد خاص پرداخت شده و اين افراد از بازپرداخت تسهيلات دريافتي، خودداري مي‌كنند. يعني بيش از ۱۱۴ هزار ميليارد تومان از مطالبات معوق به يه عده خاص پرداخت شده است.
یک بانک متفاوت
در میان بانک‌های کشور تنها یک بانک است كه از حیث مطالبات معوق، وضعيتي متفاوت دارد. بانك قرض‌الحسنه مهر ايران، در حوزه مطالبات معوق در ميان نظام بانكي يك استثنا است و با توجه به حوزه فعاليت اين بانك، تجربه‌اي جالب و درس آموز به شمار مي‌آيد.
«بانک قرض‌الحسنه مهر ایران» همان گونه که از نامش برمی‌آید، بانکی قرض‌الحسنه است که تسهيلات خود را بدون دريافت سود و صرفا با كارمزدي زير ۴ درصد پرداخت مي‌كند. تسهيلات اين بانك نيز تسهيلات خرد بوده كه براي رفع مشكلات يوميه شهروندان (عموما اقشار آسيب‌پذير) پرداخت مي‌شود. يعني عمدتا دهك‌هاي پايين جامعه براي رفع احتياجات مالي فوري خود از اين تسهيلات استفاده مي‌كنند.
بانک قرض‌الحسنه مهر ایران از ابتدای امسال تا کنون به یک میليون نفر از ايرانيان مجموعا بيش از ۱۱ هزار ميليارد تومان وام پرداخت کرده و اين عدد تا پايان امسال به يك ميليون و ۲۰۰ هزار وام خواهد رسيد.
نگاهی به جزییات وام پرداختی و گستره افراد دريافت کننده، گوياي آن است که مخاطب تسهيلات اين بانک، افراد عمدتا محروم و آسيب‌پذير جامعه در شهرها و روستاها هستند. اما نکته جالب اينجاست كه مطالبات معوق اين بانك نسبت به ميزان تسهيلات پرداختي در پايان سال ۱۳۹۵ عدد ۱.۱۵ درصد، در پايان سال ۱۳۹۶ عدد ۰.۹ درصد و تا تاريخ ۱۳۹۷/۱۱/۰۸ (عليرغم مشكلات عديده و نوسانات اقتصادي امسال) عدد ۱.۱ درصد مي‌باشد. يعني ميانگين مطالبات معوق بانك قرض‌الحسنه مهر ايران، همواره حدود يك درصد بوده است.
اقشار محروم اما خوش حساب
این اعداد به روشنی مقصر قلمداد کردن مردم در شکل‌گیری مطالبات معوق را زير سوال مي‌برد. همين امسال بيش از يک ميليون نفر از اقشار محروم جامعه، از بانک قرض‌الحسنه مهر ايران تسهيلات دريافت كردند و تنها يك درصد آن عليرغم وخامت اوضاع اقتصادي، به مطالبه معوق تبديل شده است. اين درحالي است كه طبق گزارش كميسيون اصل ۹۰ مجلس، از ۱۳۶ هزار ميليارد تومان مطالبه معوق بانك‌ها ۸۴ درصد آن به افراد خاص دريافت كننده تسهيلات، يعني متمول‌ترين و ثروتمندترين بخش‌هاي جامعه و دهك‌هاي بالايي، تعلق دارد.
نتیجه آن که عدم پرداخت تسهیلات به اقشار متوسط و محروم جامعه به بهانه شکل‌گیری مطالبات معوق، هرگز منطقي به نظر نمي‌رسد و در واقع آدرس غلط دادن است. جلوگيري از رشد مطالبات معوق را بايد در همان افراد خاصي جستجو کرد که مجموعا ۸۴ درصد مطالبات معوق به آنان مربوط است.
ضرورت تقویت بانک‌های قرض‌الحسنه
از این رو ضروری است رویکرد پرداخت تسهیلات به محرومان و افراد کم درآمد در قالب بانک‌هاي قرض‌الحسنه مورد تشويق و حمايت قرار بگيرد و منابع مالي و سرمايه اين بانک‌ها براي پرداخت تسهيلات بيشتر، تقويت شود چرا كه آمارها و گزارش‌هاي نهادهاي رسمي گوياي آن است كه مشتريان بانك‌هاي قرض‌الحسنه بر خلاف «افراد خاص»، جزو خوش حساب‌ترين مشريان شبكه بانكي هستند.
گزارش خطا
آخرین اخبار